恶意欺诈和失信赖账行为盛行

企业诚信建设催生信用调查市场
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摘编：成都探真天下私家侦探公司
 
作者：马海邻
 
　　信用控制降低七成风险

        一家欧洲食品集团需要从中国进口一批罐头食品，选了一家从各方面来讲都不错的供应商。因为供应商距离该公司驻中国代表处较远，不便作实地考察，委托一家信用管理公司对其进行信用调查。

　　信用管理公司派出的调查员约见了该供应商的高层进行当面访谈，对方在市区的办事处办公环境优雅，仅仅从该供应商提供的书面材料没有发现任何问题。随后，调查员来到该供应商位于郊区的生产工厂，这下发现问题了，各种迹象表明工厂起码已停工一年。从正式渠道又了解到，该供应商因两年未参加当地工商局组织的工商年检，可能会被吊销营业执照；且因存在偷税漏税的嫌疑，正被当地税务机关查处。

　　这家欧洲食品集团得到信用报告后，及时停止了已准备汇出的前期货款，避免了数十万美元的损失。

　　另一家名列“世界500强”的照明中国公司，和国内一家分销商合作已经半年多。一个星期五的下午，该分销商以一张现金支票，要求照明中国公司提供30万元的货物。考虑到这家分销商一直及时交付货款，信誉不错，照明中国公司表示同意。不料下周一去银行兑现支票时，发生了跳票现象。

　　该照明中国公司立即委托信用管理公司对分销商进行调查，结果发现，这家分销商因连续两年未参加当地工商局组织的工商年检，已被吊销营业执照，根本无资格进行经营活动，它的行为是明显的欺诈。

　　“通过信用调查等前期控制手段，加上全程信用监控和后期应收账款催收，平均可以为企业降低70%的交易风险。然而遗憾的是，我们的客户绝大多数都是跨国企业、外资企业，国内企业基本上还没有信用意识，不会借此有效降低风险、提高利润。”华夏国际企业信用咨询公司一位业务经理说。

　　据了解，中国目前企业遇到的信用问题，主要表现为恶意欺诈和失信赖账行为的盛行。信用控制手段可以加强交易双方的贸易透明度，提高交易效率，并且在很大程度上规范交易规则，促进市场贸易环境的健康发展。企业和社会对诚信环境的需求，又培育了信用行业和信用市场。

　　信用市场没有想象的大

　　从有关方面获悉，上海正在建立一个社会诚信体系，它由三个部分组成：社会信用制度是核心，包括记录、使用、惩戒三个环节的社会性制度安排，政府主导、市场运作的第三方终结服务机构以及法律法规；社会征信服务体系是关键，它通过联合征信、同业征信等专业服务实现；社会诚信活动是基础，通过自律、监督和宣传等实现。截至今年5月底，本市征信系统的入库人数已达443万，覆盖全市信用消费者总数的60%以上，近60万户企业的信用记录被纳入系统，几乎涵盖了所有在沪经营的企业。

　　上海在诚信体系建设方面走在了前面，不过，就全国而言，情况未尽如人意。“信用市场并没有想象的那么大”，一位业内人士坦言。

　　信用市场在中国已有10年的历史，基本可分为三个阶段。

　　起步阶段是20世纪90年代初。1993年11月，党的十四届三中全会通过的《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》明确指出国有企业必须成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。这给诸多正在关注中国经济发展的海外资本一个明确的信号，即中国政府将不对任何性质的企业的盈亏状况承担任何责任。海外资本鉴于贸易的谨慎性原则，需要通过适当的途径了解非正常市场环境下产生的贸易伙伴，于是，第一代的信用市场开发者在海外资本的敦促下产生，如华夏国际企业信用咨询有限公司、新华信、华安、中国经济技术投资担保公司等。